Bei Kreditbedarf lohnt ein Vergleich verschiedener Banken und Anbieter immer. Kredite oder Hypotheken werden meist zu sehr unterschiedlichen Konditionen angeboten.
Beim Kreditvergleich ist es ratsam, erstmal den benötigten Finanzrahmen zu ermitteln. Dann muss die Höhe der monatlichen Raten festgelegt werden, die mit dem vorhandenen Budget geleistet werden können. Diese Festlegungen sollten Sie dann mit verschiedenen Banken besprechen und deren Angebote dann prüfen.

Die Kreditkosten werden hauptsächlich nach folgenden Gesichtspunkten verglichen. Hier geht es um die Kreditart, den benötigten Kreditrahmen, die Laufzeit bis zur gesamten Tilgung, den Rückzahlungsbetrag, die Monatsrate, den effektiven Jahreszins pro Jahr und vor allem um die zusätzlichen Kosten. Diese setzen sich zusammen aus der Kontoführungsgebühr, der Restschuldversicherung, den Bereitstellungszinsen, dem Teilzahlungszuschlag und den sonstigen Nebenkosten.

Allerdings sollten Sie nur Kredite mit festgeschriebenem Zinsverlauf überprüfen.

Bei variablem Zinsverlauf sind zwar oft die effektiven Zinsen niedriger, aber sollten Sie Pech haben und in eine Hochzinsphase geraten, könnte die gesamte Finanzierung platzen, weil Sie die dann höheren monatlichen Kreditraten nicht mehr bezahlen können. Um diese Vergleiche besser vornehmen zu können, ist es wichtig zu wissen, dass in vielen deutschen Großstädten wie München, Berlin, Hamburg, Köln, Dresden, Leipzig, Düsseldorf, Frankfurt oder Stuttgart die dort ansässigen Verbraucherzentralen regelmäßige Erhebungen der aktuellen Zinskonditionen der größeren Banken veröffentlichen.
Dabei zeigt sich, dass Internetbanken, wie die Netbank oder andere Direktbanken ohne Filialnetz die günstigsten Kredite anbieten. Allerdings sollte man bei einer Baufinanzierung nicht auf den fachlichen Rat einer ansässigen Bank verzichten. Hier handelt es sich in der Regel auch um einen recht hohen Kreditrahmen.
Vorsicht ist auch bei den meist anfallenden Zusatzgebühren geboten. Es werden dabei oft Kosten berechnet, die Sie nicht bezahlen müssen. Die Agenturen für die Kreditvermittlung berechnen häufig hohe Aufwandsentschädigungen, die nach der aktuellen Rechtsprechung unwirksam und sittenwidrig sind. Am Ende lässt sich feststellen, dass bei guter Bonität das Risiko der Bank recht gering ist und somit auch Ihre Zinskonditionen niedrig sind. Bei schlechter Bonität verhält es sich genau umgekehrt.

Herbert Wassmuth
ferienwohnungberlin[at]web.de

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